معاشی نمو نجی شعبے کی طرف سے بینک کریڈٹ کی مانگ پیدا کرتی ہے۔ ایک سال قبل جی ڈی پی میں تقریبا 0.5 پی سی کمی کے بعد - 2020-21 میں چار فیصد کی مضبوط معاشی بحالی - جس کے نتیجے میں بینک کریڈٹ کی زیادہ مانگ ہوئی۔

 

بڑے پیمانے پر ، بینکوں نے کریڈٹ کی مانگ میں اضافہ کیا۔ لیکن وہ بظاہر یہ یقینی بنانے میں ناکام رہے کہ بینک کریڈٹ کو تمام شعبوں میں انصاف کے ساتھ تقسیم کیا گیا ہے۔ انہوں نے کارپوریٹ اور صارفین کے قرضوں کے حصول کے لئے دل کھول کر قرض دیا لیکن زراعت اور چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (ایس ایم ایز) کی مالی ضروریات کو جزوی طور پر پورا کیا۔

 

بینکوں نے یہ کام ایسے وقت میں کیا جب زراعت اور ایس ایم ایز کو بینک قرض کی اتنی ہی ضرورت تھی جتنا کارپوریٹ صارفین اور صارفین کو - اور اسٹیٹ بینک آف پاکستان کے ذریعہ کھولے گئے مراعات یافتہ قرضوں کی کھڑکیوں کی دستیابی کے باوجود کوویڈ 19 کے بحران کے درمیان ایس ایم ایز کو افزودہ رہنے میں مدد ملی۔

 

یہ ، حقیقت میں ، کہانی کا سب سے افسوسناک حصہ ہے۔

اسٹیٹ بینک آف پاکستان (ایس بی پی) کے تازہ ترین اعدادوشمار کے مطابق ، رواں سال مئی کے آخر میں ، نجی شعبے کے کاروباری اداروں (پی ایس بی) کو کل بقایا بینکوں کے قرضوں میں ایس ایم ایز کا حصہ صرف 8 فیصد رہا ، زراعت کا حصہ تھوڑا سا باقی رہا 4.9pc سے نیچے

 

اب کسی کو الجھن میں نہیں پڑنا چاہئے۔ پی ایس بی کو فراہم کردہ قرضوں کے مجموعی ذخیرے میں زراعت کے اس چھوٹے حصص کا مطلب یہ نہیں ہے کہ بینک سال کے بعد اس شعبے کو نہ ہونے کے برابر قرضے دیتے ہیں۔

 

بینکوں کو نجی سیکٹر کے تقریبا. ہر قسم کے کاروباری اداروں میں بڑے کھلاڑیوں کو بھاری مقدار میں قرض دینے میں آسانی محسوس ہوتی ہے

 

حقیقت بالکل برعکس ہے۔ بینک سیکڑوں اربوں روپے مالیت کے زرعی قرضے بناتے ہیں - لیکن وہ یہ سابقہ ​​قرضوں کی وصولی کے خلاف کرتے ہیں۔ اس سے کل PSB قرضہ دینے میں زراعت کا حصہ بہت کم رہتا ہے۔

 

جب آپ بینکرس سے بات کرتے ہیں تو وہ اس دلیل پر قائم رہتے ہیں۔ انہوں نے یہ بھی بتایا کہ زرعی قرضے فطری طور پر چکرمک اور قلیل مدتی ہوتے ہیں اور اس طرح بازآبادکاری کے خلاف زراعت کے شعبے کو تازہ قرضے دینا ایک معمول ہے۔

 

لیکن تھام لو۔ یہ ایک آدھ حقیقت ہے۔

 

پوری سچائی یہ ہے کہ بینک زراعت پر درمیانی مدت سے طویل مدتی ترقیاتی قرضے نہیں دیتے ہیں۔ اور اس سے پی ایس بی کو بقایا قرضوں میں زراعت کے کم حص .ے میں بھی حصہ ہے۔ 2020-21 کے گیارہ مہینوں میں ، مجموعی زراعت کے قرضوں میں ترقیاتی قرضوں کا حصہ 12.5 فیصد تھا۔ پیداواری قرضے - جو ایک سال کے اندر بازیاب ہوجاتے ہیں - کل زرعی قرضوں کا 87.5pc تشکیل دیتے ہیں۔ اس کے علاوہ ، 202-21 کے گیارہ مہینوں میں ، زرعی قرضوں کی مجموعی وصولی اس عرصے کے دوران تقسیم کیے جانے والے تازہ زرعی قرضوں میں سے تقریبا 91 91pc کے برابر تھی۔

 

یہ دو حقائق - وصولی کے خلاف بڑے پیمانے پر تازہ زرعی قرضہ دینا اور کل زرعی قرضے میں ترقیاتی قرضوں کا کم حصہ اہم ہے۔ یہ تعداد زرعی قرضوں کے حجم اور معیار کی صحیح تصویر کی عکاسی کرتی ہے۔

 

لیکن ہر حکومت 2020-21 کے گیارہ مہینوں میں ، ایک مخصوص مدت کے دوران مجموعی زرعی قرضے دینے پر فخر کرتی ہے ، جو 2019۔20 کے گیارہ مہینوں میں 1.08tr روپے تھی۔ اعداد و شمار کا یہ سیٹ ملک میں زرعی قرضوں کی حالت کے بارے میں مشکل سے ہی کچھ بتاتا ہے حالانکہ سالانہ مطالعے سیاستدانوں کو گرما گرم باتیں کرتے ہیں۔

 

ایک سال میں مجموعی زرعی قرضے دینے کی تعداد میں زرعی قرضے دینے کی حرکیات سے بخوبی واقف افراد کے لئے یہ زیادہ الجھن کا شکار ہوجاتا ہے کیونکہ یہ اکثر پورے نجی شعبے کو پیش کیے جانے والے قرضوں کی مقدار سے زیادہ ہوتا ہے۔ ان کو تناظر میں رکھنے کے  one ، کسی کو ایک مدت کے دوران خالص زرعی قرضوں پر توجہ مرکوز کرنا ہوگی (اس مدت کے دوران کی جانے والی مجموعی زرعی قرضوں میں مائنس ریکوری)۔ 2020-21 کے گیارہ مہینوں میں ، خالص زرعی قرضہ صرف 11bn (1،1 ٹریلین روپے مجموعی قرضے مائنس وصولی سے ایک ارب 80 کروڑ روپے) پر رہا۔

 

اب ، آئیے ایس ایم ایز کو قرض دینے پر ایک نظر ڈالیں۔

 

پریشان کن حقیقت یہ ہے کہ نجی شعبے کے کاروباری اداروں کو قرض دینے والے کل بینک کے ذخیرے میں ، ایس ایم ایز کا مجموعی حص 8ہ معیشت کی ریڑھ کی ہڈی ، ایس ایم ایز کے بارے میں بینکوں کے رویہ ، manufacturing 63 پی سی کے مقابلے میں تقریبا 63 p 63 پی سی ہے۔ اس سے بھی پریشان کن بات یہ ہے کہ مینوفیکچرنگ اور قرض دہندگان کے دوسرے حصوں میں قرض دینے والے ایس ایم ایز کا حصہ ذلت آمیز طور پر کم ہے۔ مثال کے طور پر ، ایس بی پی کے تازہ ترین اعدادوشمار کے مطابق ، ہول سیل ، خوردہ اور آٹو مرمت طبقہ (ایس ایم ای فنانس کو فروغ دینے کے لئے ایک بہت ہی مثالی قسم) میں قرض لینے والوں کی طرف بینک کریڈٹ میں ایس ایم ایز کا حصہ بڑھتا ہے۔ اسی طرح ، تعمیراتی شعبے (ایس ایم ای فنانس کے لئے ایک اور مثالی امیدوار) کی طرف مجموعی طور پر بینک کریڈٹ بہاؤ کا صرف 11.5 پی سی اصل میں اس شعبے میں کام کرنے والے ایس ایم ایز کو جاتا ہے۔

 

اس سال مئی کے آخر میں ، نجی شعبے کے کاروباری اداروں کو بقایا بینک قرضوں میں ایس ایم ایز کا حصہ صرف 8 فیصد رہا

یہ اور اسی طرح کے اعدادوشمار کیا اشارہ کرتے ہیں؟ وہ اس بات کی نشاندہی کرتے ہیں کہ نجی شعبے کے تقریبا every ہر قسم کے کاروبار میں بڑے کھلاڑیوں کو بھاری رقوم قرض دینا بینکوں کو آسان تر لگتا ہے۔ وہ یہ بنیادی طور پر تین وجوہات کی بنا پر کرتے ہیں۔ سب سے پہلے ، بینک تعلقات کی تاریخ اور ، اس طرح ، بڑے کاروباری اداروں کی مستقل بہتری کے سبب بینکوں کو محتاط ضوابط کی پابندی اور قرضوں کی وصولی کو یقینی بنانے کے سلسلے میں حفاظتی کشن فراہم کیے جاتے ہیں۔ دوسرا ، یکساں وسیع پیمانے پر قرض دینے سے کریڈٹ تقسیم کی انتظامی لاگت کم رہتی ہے۔ اور تیسرا ، بیشتر بڑے قرض دہندگان بینکوں کے ذریعہ ترجیح دیئے جانے والے گھریلو ، علاقائی اور بین الاقوامی سیاسی اور بڑے کاروباری رابطوں کے ذریعہ کافی حد تک بااثر رہیں۔ در حقیقت ، بینک خود بھی ایسے بہت سے بڑے کاروباروں کا ایک لازمی جزو بن چکے ہیں - بڑے کاروباروں میں سرمایہ کاری کی نمائش اور شیئر ہولڈنگ کی بدولت۔

زراعت اور ایس ایم ای شعبے پاکستان میں سب سے بڑے آجر ہیں۔ زراعت میں کل 65 ملین مضبوط لیبر فورس کا ایک بہت بڑا 38pc ملازم ہے۔ اور ایس ایم ای سیکٹر غیر زراعت لیبر فورس کے 80pc یا 32 ملین سے زیادہ افراد کو ملازمت فراہم کرتا ہے۔ اگر ان دونوں شعبوں میں بینک قرضہ زیادہ آزادانہ طور پر ان کو مالی وسائل سے اپنی مالی ضروریات کو پورا کرنے کے قابل بناتا ہے تو اس کے نتیجے میں زراعت اور ایس ایم ایز کی پیداواری صلاحیت میں بھی اضافہ ہوگا جس کے ساتھ ہی ملک میں روزگار کی شرح میں اضافہ ہوگا۔

 

لیکن یہ مقصد محض بات چیت اور لمبے دعوؤں - یا کبھی کبھار ، سیاسی حوصلہ افزائی کرنے والے پیکیجوں کے ذریعے حاصل نہیں کیا جاسکتا۔ وہ سب متعدد بار ناکام ہوچکے ہیں۔ اسٹیٹ بینک اعدادوشمار کے اسپریڈشیٹ کے بجائے زراعت اور ایس ایم ایز سے متعلق ایک سہ ماہی رپورٹ جاری کرنے پر غور کرسکتا ہے۔ تب ہی زراعت اور ایس ایم ای شعبوں کے تمام اسٹیک ہولڈرز ان دو اہم شعبوں کے بارے میں بینکوں کے قرض دینے والے رویے کا زیادہ باخبر انداز میں تجزیہ کرسکیں گے۔